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关于投网贷平台是投长期还是短期的债权的问题，投资人对这一块争议比较大，有些喜欢投短期，有些喜欢投长期，下面谈一谈个人的观点。 一、长、短期债权的特点 短期债权更灵活，流动性更好，长期债权收益更高。就目前来说最灵活的就是活期债权，几乎可以随时提现到账，目前活期债权收益率一般在年化6%左右。定期债权方面，半年及以下的都可以算是短期债权，一年及一年以上的债权算长期的，就目前来说两三年期的债权也比较常见，甚至五年期，十年期债权的平台也有。收益率方面，同一平台一般最长期限比如2,3年期限债权，收益比一个月的债权能高5个点左右。 二、债权周期长短与风险的关系 关于债权周期长短与风险，我们认为是呈一条反比例函数关系，即当平台风险偏低时，随着债权周期的变长，风险增加的非常小，比如存银行，投1年跟五年的风险相差都非常小；当平台风险很高时，随着债权周期的变长，风险急剧增加，比如典型的旁氏骗局平台。其它的平台借款周期和风险的关系居中，具体的分析可见以前个人的文章《大佛：网贷投资周期和风险无关吗？》一文。 三、哪些人或者平台适合投资短期债权 1、刚入行的新投资人 这类人适合从短期债权入手，因为新人不了解网贷行业，至少也需要一年半载的适应期，不了解时容易选错平台，甚至碰到高风险平台，如果存在误选的可能性，那么投短期的债权，能够在后续更快的调整，反之，投长期的想及时调整就很困难。 2、要急用的钱 投网贷的人群中年轻人还是很多的，很多人既没买房也没结婚，这些未来都需要一笔大的开销，尤其是刚需买房，很多时候要把个人所有的积蓄全掏空，如果配置长期债权，理论上存在未到期不能提前赎回或者转让不掉的可能，类似这种情况，还是要把回款时间计算清楚，适当配置短期债权，不要因为投网贷，耽误了人生大事。这里最重要的一点，是要对自己的人生有个规划，或者是对自己手中的资金要有一个计划安排。 3、个人认为风险偏高的平台 我们分析的结论是风险越高平台，随着债权期限变长，风险增加越快，这类平台的生命周期可能比较短，你投短期的如果平台有各种异常，也能及时调整待收比例，等真出问题时，自己的资金在里面估计也没剩几个了。平台突然无缘无故突然暴雷的几率还是极低的，大部分平台出问题前还是会有各种征兆。 四、哪些投资人或者平台适合投资长期债权 1、经验丰富的投资人 经验丰富的投资人因为见的多，经验也多，所以判断准平台趋势的准确性概率比较高，这类人就比较适合投资长期债权，因为同一平台长期债权收益比一个月的能高5%左右，别小看这5%的年化，一般担保公司挣一笔担保费率也就3%左右，个人有经验后，投资同一平台能将收益率提高5%，这个已经是很了不起的水平。 2、风险越低的平台越适合投长期债权 风险较低的平台出问题的概率还是很低的，即使是未来数年内出问题的几率也比较低，这时候配置他们长期债权收益能高的多，但风险增加的并不明显。 3、未来数年都不用的闲钱 其实大佛个人现实生活的朋友圈内，有些人打牌一晚上输掉1,2万不算什么，我们作为有一定经验的投资人来说，拿1,2万去玩玩收益不错的长期债权，完全没啥大问题，即使这笔本金真丢了，就当是打牌一晚上输掉，但这个赢得几率肯定比打牌赢得几率大的多。有一定风险承受能力的人，可以适当冒进。 4、自己了解非常深的平台 这一条绝大多数投资人做不到，但有一小部分人能做到，对平台及老板知根知底，所以敢把自己大量的资金放到平台长期债权上。不过这一条个人还是不太建议这种操作，投资人即使非常了解一家平台，但自己不一定专业，如果不专业即使了解的再多，在判断上面还是有一定缺陷。 最后，投资领域里面不能盲目跟风，因为每个人拥有的条件不同，所以做出的决定也不同。就我个人来说，判断准一家平台后，目前主要配置的都是长期债权，以2年期的债权为主，最长有3年期的债权。无论是投长期还是短期，适合您个人情况就好。 作者简介:乐山大佛，互联网金融专栏作家。 |
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